משכנתא הריבית הריבית כיום נע בין 4.75% ל 13%, בהתאם סוג ההלוואה ואת הכישורים לווה. עבור משכנתאות קצרות כמו הלוואות כסף קשה עם תנאי עד 3 שנים, שיעורי נע בין 7.5-13%. עבור משכנתאות קבוע כמו הלוואות FHA עם תנאי עד 30 שנים, שיעורי נע בין 4.75 - 5.2% או יותר.
ממוצע משכנתא יומיים יומיים
| סוג הלוואה | ||
|---|---|---|
| 30 שנה קבועה | ||
| 15 שנה קבועה | ||
| זרוע 7/1 |
* טבלה מעודכנת מיום 12/14
שיעורי ריבית ומשכנתאות משותפים
| סוג הלוואה | ||
|---|---|---|
| הלוואה FHA הלוואה | ||
| נכס בודד תיק השקעות | ||
| ג 'מבו הלוואה | ||
| משכנתא מולטיפמילית | ||
| משכנתא שמיכה | ||
| משכנתאות מסחריות | ||
| שיפוץ משכנתא | ||
| FHA 203K הלוואה | ||
| הלוואה כסף קשה | ||
| הלוואה גשר |
* טבלה מעודכנת מיום 12/14
שיעורי הלוואה FHA הלוואה
טווח הריבית על הלוואות תואמות הוא כדלקמן:
- 15 שנים קבועה: 4.25 – 5.0%+
- 30 שנה קבועה: 4.75 – 5.2%+
- 7/1 ARM: 4.4- 4.6%+
משכנתא של 15 שנה יש את השיעורים הנמוכים ביותר אבל התשלומים המופחתים שלך יהיה גבוה יותר בגלל תקופת החזר קצר יותר. משכנתא של 30 שנה היא הנפוצה ביותר עם לוח הזמנים של 30 שנה הפחתה. זרוע 7/1 היא הלוואה עם שיעור קבוע עבור 7 השנים הראשונות ולאחר מכן שיעור יכול להתאים פעם בשנה למשך שארית טווח, על בסיס פריים הדולר.
קונפורמינג ההלוואה בריבית הם בדרך כלל בין הנמוכים ביותר, כי הם צריכים להתאים את Fannie Mae ו פרדי של Mac הנחיות, אשר lowers הסיכון של המלווה. השיעורים הם בדרך כלל 4.25 - 5.2% ו להשתנות בהתאם לכישורים לווה. הלוואות קונפורמינג בדרך כלל יש תנאים של 15 שנים, 30 שנים או 7/1 נשק, אשר ישפיע גם על קצב.
עמידה בגורמי הריבית
הגורמים החשובים ביותר הריבית הם הכישורים של הלווה כמו ניקוד האשראי האישי. ככל ניקוד האשראי שלך, שיעור טוב יותר אתה בדרך כלל זכאי. גורמים אחרים קובעים את גודל ההלוואה ואת אורך ההלוואה.
גורמי הריבית המרשימים ביותר להלוואות עומדות על:
1. ציון אשראי אישי
אם יש לך ניקוד האשראי של 680 ומעלה (לבדוק את הציון שלך בחינם כאן), אתה צריך לצפות ריבית תחרותית נמוך כמו 4.75%. לעומת זאת, ציוני האשראי מתחת ל -680 יקבלו את הריבית החל מ -5.5%.
2. גודל ההלוואה
על מנת להעפיל הלוואה קונבנציונאלי, זה צריך להתאים את Fannie Mae הלוואה עם סכומים מקסימליים, כרגע שווה ל 424,100 $. באזורים בעלות גבוהה, מגבלות ההלוואה גבוהות יותר. אם ההלוואה היא מעל הגבול אז זה נחשב הלוואה ענק ואת הריבית יגדל. שיעור ריבית זה הוא בדרך כלל כ - 0.3%, כך שאם ה- ARM 7/1 הוא 4.4%, אזי הג'מבו 7/1 ARM יהיה 4.7%.
3. סוג הנכס
פאני מיי גם מסתכל על סוג הנכס כי אתה תהיה מימון בעת קביעת הריבית שלך. לדוגמה, פאני מיי תממן נכס עד 4 יחידות. השיעורים שאתה רואה שפורסמו חלים בדרך כלל על מגורים ראשוניים שהם יחידות יחידה. ככל שמספר היחידות גדל, שיעורי בדרך כלל להגדיל.
שיעור הריבית על ההלוואה
הלוואות בתיק משמשות למימון נכסים בודדים ורב-נכסים, וכן נכסים מרובים בבת אחת. הלוואות אלה משמשים הן סוהר נכסים נכסים שצריך שיפוץ. שיעורי הריבית הם בדרך כלל בין 3.5 ל -5.7% ומציעים תעריפים קבועים ושיעורים משתנים.
ישנם סוגים שונים של תיק הלוואות כגון נכס יחיד תיק ההלוואה, הלוואה תיק ג'מבו ו שמיכה תיק הלוואה משכנתא. מאז סוגי הלוואות תיק להשתנות, הקריטריונים שלהם ההלוואות ואת הגורמים המשפיעים על שיעורי הריבית להשתנות גם, אם כי המלווים בדרך כלל דורשים הלווה יש ציון אשראי של 600 + (לבדוק את הציון שלך בחינם כאן).
תיק נכסים בודד
טווח הריבית על הלוואות לתיקי נכס בודד הוא כדלקמן:
- 5 - 8% עם 3 - 30 שנה במונחים
נכס אחד ההלוואה היא הלוואה ההלוואה conforming כי משאיל שומר על ספרים לעשות הכנסות ריבית ולא אריזה ומכירה. הלוואות אלה נקראים גם הלוואות המאזן ואת שיעורי בדרך כלל נע בין 5 - 8% עם תנאי בין 3 ל 30 שנים.
אחוז תיק הנכסים
גורמים המשפיעים על אחד הנכסים תיק ההלוואה של הריבית הם קריטריונים של המלווה ואת תקופת ההלוואה. המלווה בדרך כלל משתמש בשיעור 6 LIBOR לחודש כדי לקבוע את שיעור הריבית שניתנה ללווה. לטווח ארוך הלוואות מעל 10 שנים בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר, קבועה. לעומת זאת, במונחים קצרים יותר מ 3 - 10 שנים בדרך כלל יש מעט יותר שיעורי ריבית משתנה. שיעורי קבועים נפוצים פחות בהלוואות לטווח קצר של נכסים בודדים.
ג 'מבו תיק הלוואה
טווח הריבית על הלוואות תיק ג'מבו הוא כדלקמן:
- 4.6 - 5.7% עם 15 - 30 שנה
A ג 'מבו תיק הלוואה היא הלוואה אשר עולה על מקסימום ההלוואה מגבלות שנקבעו על ידי פאני מיי. הלוואות אלה מתחילים מעל 424,100 $ ויש להם ריבית החל 4.6 - 5.7%. תנאי ההלוואה טיפוסי שלהם 15-30 שנים.
Jumbo תיק הלוואה שיעור הריבית גורמים
הלוואות Jumbo בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות אחרות תיק מאז הם גדולים יותר, החל מ 600,000 $ ו הולך עד ולפעמים מעל 2,000,000 $. ניקוד אשראי אישי גם משפיע על תיק ההלוואה של תיק ההלוואה. ניקוד האשראי של 700 + (לבדוק את הציון שלך בחינם כאן) הוא בדרך כלל צורך.
משכנתא מולטיפמילית
טווח הריבית על המשכנתאות הרב-משתנים הוא כדלקמן:
- 6.75 - 12% עם 5 - 30 שנה במונחים
משכנתא multifamily היא סוג של הלוואה תיק המאפשר למשקיעים לממן נכסים multifamily. מאפיינים אלה יכולים להיות בניינים multifamily עד 4 יחידות או בנייני דירות עם 5 יחידות או יותר. טווח המחירים 4 - 12% והתנאים יכולים להשתנות בין 5 ל 30 שנים.
מולטיפמילי למשכנתאות ריבית הדולר
Multifamily הריבית על המשכנתאות מושפעות על ידי גודל ההלוואה, האשראי של הלווה הציון, ואת תקופת ההלוואה. ככלל, ככל שההלוואה גדולה יותר, כך הריבית נמוכה יותר, אך אין קו מנחה קבוע לכך. המלווים נוטים להסתכל על ההשקעה עצמה, כמו גם על המצב הכספי הכולל של הלווה, כולל נזילות.
ציונים אשראי בדרך כלל צריך להיות 600 + עבור ההסמכה (לבדוק את הציון שלך בחינם כאן), אבל לווה עם ציון מעל 680 ייהנו מן שיעורי תחרותי ביותר. תנאי ההלוואה נע בין 5 ל 30 שנה, אבל התנאים הנפוצים ביותר הם 15 עד 30 שנה במונחים. לקבלת מידע נוסף על משכנתאות multifamily, לבדוק את המדריך האולטימטיבי שלנו הלוואות multifamily.
משכנתא שמיכה
טווח הריבית על משכנתאות שמיכה הן כדלקמן:
- 5 - 11% עם 1 - 30 שנה תנאי ההלוואה
משכנתא שמיכה היא הלוואה תיק אשר מממן שניים או יותר נכסים להשקעה עם הלוואה אחת. משכנתאות שמיכה יש הריבית בין 5% - 11% ותנאי ההלוואה בין 1 - 30 שנים. בדרך כלל אין הגבלה על מספר הנכסים משקיע יכול לממן עם משכנתא שמיכה.
שמיכה משכנתא שיעור הריבית
גורמים המשפיעים על שמיכה משכנתא של הריבית הם בגודל ההלוואה ואת תקופת ההלוואה. היסטוריית האשראי של הלווה ואת הכספים הם הסתכלו, אבל המלווים המלווים לא להתמקד בהם כמו המלווים FHA לעשות. במקום זאת, הם מסתכלים על תמונה כוללת של הלווה ואת הנכסים.
גודל מינימלי טיפוסי של משכנתא שמיכה הוא 100,000 $ ואת המקסימום הוא 50,000,000 $. גובה ההלוואות גבוה יותר בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר, אבל שוב זה תלוי בתמונה הפיננסית הכוללת. בדרך כלל, את תקופת ההלוואה נמוך יותר, גבוה יותר את הריבית.
לקבלת מידע נוסף על משכנתאות שמיכה, לקרוא את המאמר שלנו על יסודות משכנתאות שמיכה.
ריבית מסחרי ההלוואה
טווח הריבית על הלוואות מסחריות הוא כדלקמן:
- 5.75 - 7.8% עם תנאי 5 - 25 שנים
הלוואות מסחריות משמשים למימון נכסים מסחריים, ומאז ההלוואות הם בטחונות, הם נוטים להציע ריבית כוללת נמוכה יותר מאשר הלוואות אחרות. הלוואות בריבית קבועה ושיעורי ריבית משתנה, ושיעורי הריבית נע בין 5.75 ל -7.8%.
- גורמים מסחריים
הגורמים שיש להם את ההשפעה הגדולה ביותר על הלוואות מסחריות הן שיעורי השוק הנוכחיים, גודל ההלוואה, תקופת ההלוואה, סוג ההלוואה המסחרי ואת האשראי של הפרט הן את העסק.
שיעור הריבית המרבי על הלוואות מסחריות הוא:
1. שערי שוק שוטפים
שיעורי השוק הנוכחיים משפיעים על שיעורי הריבית על הלוואות מסחריות. אלה שיעורי שוק להשתנות בהתאם ליציבות של הכלכלה. כאשר הצרכנים יש יותר כסף להוציא, הריבית נמוכה יותר, אשר מסייע להגביר את הכלכלה. לעומת זאת, כאשר הצרכנים לא צריך הרבה כסף להוציא, הריבית היא בדרך כלל גבוה יותר.
2. גודל ההלוואה
גובה ההלוואה משפיע גם על הריבית. ככל גודל ההלוואה, בדרך כלל את הריבית נמוכה יותר כאשר עוסקים במוצרי הלוואה מסחריים.
3. תקופת ההלוואה
הלוואות לטווח ארוך מסחרי בדרך כלל יש ריבית גבוהה יותר מאשר עמיתיהם לטווח קצר יותר. כל סוג של משאיל יש קריטריונים משלהם המשפיעים על שיעורי הריבית.
4. ציון אשראי אישי
הלווה של הלווה משפיע על הריבית ישירות עם הלוואות מסחריות. ככל ניקוד האשראי שלך, נמוך הריבית שלך יהיה (לבדוק את ניקוד האשראי שלך בחינם כאן). רוב המלווים רוצה לראות לווה עם ציון 680 + אשראי.
אם ניקוד האשראי שלך הוא מעל 680, הריבית שלך תהיה בדרך כלל סביב 5.75% ולחילופין אם ניקוד האשראי שלך נמוך מ 680 שיעור שלך יהיה בדרך כלל להיות מעל 7.8%. כדי לחשב את הריבית הפוטנציאלית שלך על הלוואה מסחרית, לבדוק את ההלוואה שלנו מחשבון מסחרי.
הומסטיל שיפוץ שיעורי הריבית למשכנתאות
טווח הריבית על הלוואות שיפוץ הבית הוא כדלקמן:
- 5 - 7% עם 15 - 30 שנה במונחים
משכנתא שיפוץ (HSR) משכנתא היא משכנתא המגובה על ידי הממשלה, אשר ניתן להשתמש בהם כדי לרכוש ולשפץ 1 נכס להשקעה נכס או בית שני. זה יכול לשמש גם כדי לקנות בעל הבית הכבושים העיקרי בין 1 ל 4 יחידות. שיעורי הריבית נע בין 5% ל -7%.
שיעורי הלוואות שיפוץ בית הם מעט גבוה יותר מאשר שיעורי ההלוואה קונבנציונאלי. שיעורים אלה יכולים להיות משתנים או קבועים בהתאם המלווה ואת הכישורים של הלווה.
שיפוץ בית למשכנתאות שיעור הריבית
ניקוד האשראי של הלווה וגודל ההלוואה הם גורמים מכריעים המשפיעים על הריבית. גורם נוסף המשפיע על שיפוץ הבית משכנתא הריבית היא סוג של רכוש, במיוחד אם זה מגורים העיקרי או נכס להשקעה.
הגורמים המשפיעים ביותר על הריבית עבור משכנתאות שיפוץ הבית הם:
1. ציון אשראי אישי
על מנת להעפיל הלוואה שיפוץ בית, הלווה בדרך כלל צריך לקבל ניקוד האשראי של 640 + (לבדוק את הציון שלך בחינם כאן). ככל ניקוד האשראי, נמוך הריבית. לדוגמה, אם לווה יש 680 + ניקוד האשראי, הריבית היא בדרך כלל סביב 5%. אם הלווה יש 640 ניקוד האשראי אז הריבית תהיה בדרך כלל קרוב ל -7%.
2. גודל ההלוואה
מאז ההלוואות קריטריונים עבור שיפוץ הלוואות הומסטיל נקבעים על ידי פאני מיי, יש מגבלות הלוואה מקסימלית. הם משתנים לפי מדינה, אבל הלוואה עבור נכס 1 יחידה בדרך כלל יכול לנוע בין $ 424,100 - $ 636,150. הלוואות הומסטיל מציעים הלוואה אחת שיכולה לשלב את הרכישה ושיפוץ הנכס. עם זאת, סכום ההלוואה גבוה יותר לא בהכרח אומר ריבית גבוהה יותר.
3. סוג הנכס
אם הנכס הוא מגורים העיקרי, הריבית של הלווה יהיה נמוך יותר. לדוגמה, אם הלווה רוכש נכס משפחתי אחד כדי לשמש למגורי העיקרי שלו הוא יכול בדרך כלל לצפות לקבל ריבית סביב 5%. אם במקום זאת, הוא רוכש נכס להשקעה שהוא לא הולך לחיות, שיעור יהיה בדרך כלל קרוב יותר ל -7% טווח.
FHA 203 (k) הלוואה שיעורי הריבית
טווח הריבית של הלוואות FHA 203 (k) הוא כדלקמן:
- 4.75 - 6.5% עם 15 - 30 שנה
הלוואה FHA 203 (k) היא הלוואה קבועה מגובה הממשלה עבור הדיירים הבעלים. זה משמש כדי לרכוש ולשפץ מגורים העיקרי. הלוואה לטווח ארוך זה משמש למימון נכסים עם 1-4 יחידות. שיעורי הריבית נע בין 4.75 ל -6.5% והתנאים הם בין 15 ל -30 שנה.
הלוואות אלה מאפשרים homeowner לממן הן את הרכישה ואת שיפוצים של מגורים העיקרי. שיפוץ זה יכול להיות קוסמטי או נרחב יותר, אבל הם צריכים להיות מאושרים על ידי המלווה ולא יכול לכלול פריטים מותרות כגון בריכה.
FHA 203 (k) הלוואה שיעור הריבית גורמים
הגורם העיקרי המשפיע על FHA 203 (k) הלוואה של הריבית הם לווה את האשראי האישי של הציון. יחס החוב של הלווה להכנסה והמעמד הפיננסי הכולל משפיע גם על הריבית.
שיעורי הריבית המרשימים ביותר עבור הלוואות FHA 203 (k) הם:
1. ציון אשראי אישי
אם יש לך ניקוד האשראי של 680 ומעלה (לבדוק את הציון שלך בחינם כאן), אתה צריך לצפות ריבית תחרותית נמוך כמו 4.75%. לעומת זאת, ציוני האשראי מתחת ל -680 יקבלו את הריבית החל מ -5.75%. על מנת להעפיל הלוואה FHA 203 (k), לווה חייב להיות ניקוד האשראי של לפחות 640.
2. מעמד פיננסי של הלווה
המעמד הפיננסי הכולל של הלווה משפיע על הריבית על הלוואה 203 (k) גם כן. לדוגמה, המלווה יסתכל על החוב של הלווה להכנסה יחס ודורשים 45% או למטה כדי להעפיל. המלווה יהיה גם להסתכל על דוחות הבנק של הלווה הכנסה חודשית. ככלל, ככל שההכנסה גבוהה יותר ומורידים את החוב, כך הריבית תהיה נמוכה יותר.
כסף קשה הלוואה בריבית
טווח הריבית על הלוואות כסף קשה הן כדלקמן:
- 7.5 - 13% עם 1 - 3 שנים במונחים
קשה כסף הלוואות משמשים משקיעים הנדל"ן לטווח קצר, ריבית רק מימון. הם נסגרים במהירות ומאפשרים למשקיעים להתחרות עם ציר הזמן של הרוכש במזומן. הם משמשים בדרך כלל כדי לשפץ נכסים מניבים לרכוש לתקן ואת הטלות. הריבית שלהם בדרך כלל על הצד הגבוה בין 7 ל -13%.
קשה כסף הלוואה שיעור הריבית גורמים
כסף קשה הלוואה בריבית הם מושפעים הן את העסקה ואת הלווה כולל ניסיון בתחום הנדל"ן ואת המצב הכספי הכולל. הלוואות אלה אינם תואמים ולכן הקריטריונים ההלוואות המשפיעה על שיעורי שלהם יכול להשתנות במידה רבה בהתאם המלווה כסף קשה.
הגורמים המשפיעים ביותר הריבית על הלוואות כסף קשה הם:
.1 העסקה
הכולל את הצרכים הגיוני המלווה בכמה דרכים. ראשית, הם מסתכלים על ההלוואה ערך (LTV) ואת ערך לאחר תיקון (ARV). בדרך כלל, LTV צריך להיות 90% או פחות ו- ARV צריך להיות 80% או פחות. המלווים גם לשקול את אסטרטגיית היציאה של הלווה. בדרך כלל, זה גם מוכר את הנכס עבור רווח או refinancing לתוך תמיכת מימון קבוע.
2. ציון אשראי אישי
הלווה של האשראי הוא פחות חשוב קשה המלווים כסף מאשר המלווים אחרים, אבל זה בדרך כלל צריך להיות 550 + (לבדוק את ניקוד האשראי שלך כאן בחינם). ציון גבוה יותר לבדו אינו מבטיח ריבית נמוכה יותר, אך יחד עם ניסיון מדלג בתים פרופיל פיננסי חזק חזק יעזור להקטין את הריבית.
3. חווית לווה ומעמד פיננסי
דוחות הבנק של הלווה וניסיון בתחום הנדל"ן הם הגורמים הסופיים המשפיעים על שיעור הריבית. מאז משקיע מנוסה עם כסף בבנק נחשב סיכון נמוך יותר, הם בדרך כלל זכאים לשיעור סביב 7-8%. אם הלווה אין הרבה ניסיון ניסיון rehabbing בתים או פחות של כרית פיננסיים, שיעורי יכול להיות מעל 8%.
אם אתה רוצה מידע נוסף על כסף קשה המלווים, לבדוק את המדריך קשה משאיל כסף. הנה אנחנו נכנסים מי כסף קשה המלווים צודקים ואילו סוגים של הלוואות שהם מציעים.
אחד המלווים המומלצים שלנו הוא LendingHome. אם אתה מעוניין הלוואה כסף קשה עבור תיקון הבא שלך להעיף פרוייקט אתה יכול למלא יישום מקוון מהיר. אתה יכול לקבל prequalified באינטרנט דקות עם שיעורי נמוך כמו 7.5% עבור לווים הממשלה.
בקר LendingHome
ברידג 'הלוואה בריבית
שיעורי הלוואות הגישור הן כדלקמן:
- מסחרי גשר ההלוואה: 6.75 – 10.0%
- מגורים גשר ההלוואה: 6 – 9%
הלוואות ברידג 'הן הלוואות לזמן קצר המשמשות לרכישת נכסים מסחריים או להשקעה כאשר מימון קבוע אינו אופציה ריאלית. הלוואות אלה מציעים ריבית גבוהה יותר שכן הם משמשים רק מימון ביניים. שיעורי הלוואות גשר מסחרי הם 6.75 - 10.0% ו 6 - 9% למגורים.
הלוואות ברידג 'הינן הלוואות לזמן קצר בלבד, שהן בדרך כלל גבוהות ב 2% - משיעור ריבית הפריים. הם משמשים לווים עם ציונים נמוכים האשראי, עבור נכסים גמילה, או לעונה נכסים עם שיעורי פנוי גבוה.
גישור הלוואה שיעור הריבית גורמים
גורמים המשפיעים על שיעורי ההלוואה גשר להשתנות בין הלוואות מסחריות מגורים. עבור הלוואות מגורים למגורים, שיעורי הריבית מבוססים על האשראי הכולל של הלווה ועל שיעור הפריים הנוכחי. עבור הלוואות גשר מסחרי, שיעורי הריבית מבוססים בדרך כלל על מדד ליבור של שישה חודשים בתוספת מרווח של 4.5 - 5.5 נקודות.
1. הלוואות גשר מגורים
מגורים בריבית ההלוואה בריבית הם גבוהים יותר מאשר רוב מוצרי ההלוואה האחרים בגלל termet-theshort, אופי קבוע של ההלוואות. המלווים לשקול את ניקוד האשראי של הקונה כאשר הצעת שיעורי הריבית ואת המינימום דרישה FICO הוא בדרך כלל 650 + (לבדוק את הציון שלך ללא תשלום כאן).
הריבית מושפעת גם על ידי החוב של הרוכש יחס הכנסה, אשר בדרך כלל צריך ליפול בטווח 43 - 50%. הפרופיל הפיננסי של הלווה הכולל והעסקה נחשבים גם הם.
2. מסחרי גשר הלוואות
מסחרי בריבית ההלוואה בריבית מושפעים פחות על ידי ניקוד האשראי של הלווה, אבל במקום מבוססים על העסקה הכוללת ואת מדד הליבור אשר משקף את השוק הנוכחי ואת התנאים הכלכליים. זה כולל גם התפשטות של נקודות.
לקבלת מידע נוסף על הלוואות גשר, לקרוא את המאמר שלנו על הלוואות גשר. זה נכנס לפרטים על מה הם הלוואות גשר וכיצד הם עובדים.
שורה תחתונה
שיעורי הריבית למשכנתאות חשובים לדעת שכן הם ישפיעו על מה התשלום החודשי שלך יהיה וכמה תשלם על אורך ההלוואה. הם מושפעים ממגוון גורמים; לרוב על ידי ניקוד האשראי האישי, אורך ההלוואה, סכום ההלוואה וסוג הנכס ההלוואה היא.
